有了理财意识后，2005年2月，刘雪为自己购买了保障额为40万元的友邦至尊宝万能险，其中寿险为20万，意外险为20万；为丈夫李晖购买了保障额为40万元的友邦如意意外险。同时，刘雪还为女儿李月购买了保障额为5万元的寿险和16万元的意外险。2006年5月，刘雪认购了6万元的股票型基金(目前还处于封闭期)，购买了2万元3年期的凭证式国债，并将原来的7万元定期存款续存一年。

目前，刘雪一家的资产状况为：一套目前价值60万元的自住房产(房产打折后购价为43万元)，6万元的股票型基金，2万元的凭证式国债，7万元的定期存款，3万元的活期存款，2万元的公积金存款，1年定期的2000美金，保障额101万元的保险。

刘雪的理财需求如下：

1、对于以前作的理财策划，初学理财的刘雪不知道是否合理，若有不合理之处，希望理财师重新规划指导。

2、这些年来，刘雪一直处于高度紧张的生活状态中，精神压力很大。因此，刘雪想针对自己的年龄和职业购买一份保障型的女性险，而且最好是到期后可以归还本金的那种。丈夫李晖只买了一份保障额为40万元的意外险，刘雪想为他再选择一份合适的寿险和医疗险。

3、刘雪是个喜欢看书的人，她想在明年七月后开一家网上书店或者是在海珠区投资一间商铺，开一家书店，请员工来经营。从现在到明年七月，刘雪估计自己一家可以将现金积累到30万元左右。但她不知这笔钱是否足够自己开书店，想理财师帮忙规划一下，以及提示一些开店风险。

4、2008年9月，女儿李月满四岁后，从小就有一个钢琴梦的刘雪想为女儿购买一架上好的钢琴，自己跟女儿一起学钢琴。刘雪想通过投资提前准备好钢琴费用以及学琴的开支。

5、由于丈夫李晖的收入不够家庭的支出，为了保障转型后三年的生活，刘雪希望重新调整自己的闲散资金，如7万元的定期存款，3万元的活期存款，2万元的公积金存款，1年定期的2000美金，另外，家庭除去每个月的开支还有近6000元的结余，刘雪希望利用这些资金取得较好的投资收入。